点融具体业务是什么？有哪些核心服务或产品？

点融网（Dianrong）是中国金融科技领域的重要参与者，成立于2012年，由知名企业家苏海德（Soul Htite）与郭宇航共同创立，苏海德是Lending Club的联合创始人，郭宇航则在中国法律与金融领域拥有丰富经验，二者的结合为点融网带来了国际化的视野与本土化的实践，作为一家金融科技公司，点融网的核心定位是通过技术手段连接资金方与资产方，解决传统金融服务中信息不对称、效率低下等问题，尤其在个人消费金融、小微企业融资等领域提供创新解决方案，其业务模式以互联网借贷信息中介服务为基础，逐步发展为涵盖技术输出、资产合作、风险管理等多元化业务的综合性金融科技平台。

从业务模式来看，点融网最初以P2P（个人对个人）借贷平台起家，搭建了一个线上信息发布与匹配系统，借款人在平台提交融资需求，经过审核后发布信息，出借人则根据自身风险偏好选择投资项目，平台通过收取服务费盈利，这种模式打破了传统金融的地域限制，提高了资金配置效率，尤其为传统金融机构难以覆盖的中低收入群体和小微企业提供了融资渠道，在发展过程中，点融网注重风险控制，引入了大数据、人工智能等技术手段，建立了多维度的风控模型，对借款人的信用状况、还款能力等进行精准评估，降低坏账风险，通过分析借款人的消费行为、社交数据、征信信息等，平台能够更全面地判断其信用水平,从而实现差异化定价和风险定价。

随着监管政策的调整和行业的发展，点融网积极转型，逐步从单纯的P2P平台向金融科技服务商演进，2016年后，中国P2P行业进入规范整治期，平台需严格遵守“信息中介”定位，不得设立资金池、不得自融等，点融网积极响应监管要求，主动清理不合规业务，优化业务结构，在此过程中，点融网将自身积累的技术和风控能力对外输出，为中小金融机构提供技术解决方案，其自主研发的“点融云”系统，包含智能风控引擎、大数据征信平台、信贷管理系统等模块，帮助传统银行、消费金融公司等提升数字化运营能力，这种技术输出模式不仅为点融网带来了新的收入来源,也推动了整个金融行业的数字化转型。

在资产端，点融网与多家持牌金融机构合作，拓展资产来源，除了个人消费信贷外，平台还涉足小微企业贷款、供应链金融等领域，通过与合作机构共享风控数据和资源，点融网能够获取更多优质资产，同时降低资产端的风险，在供应链金融中，点融网依托核心企业的信用数据，为其上下游中小企业提供融资服务，解决了中小企业因缺乏抵押物而融资难的问题，这种“核心企业+平台+金融机构”的模式，既盘活了供应链中的资金流,又为金融机构提供了低风险的资产。

在资金端，点融网与多家银行、信托等持牌机构建立合作，由这些机构为平台上的项目提供资金支持，这种合作模式使得点融网能够摆脱对个人出借人的依赖，降低流动性风险，同时借助机构资金的优势，扩大业务规模，点融网还积极布局海外市场，将中国的金融科技经验输出到东南亚等地区，与当地企业合作开展借贷业务和技术服务,探索国际化发展路径。

点融网在技术研发方面投入巨大，建立了专业的技术团队，专注于区块链、人工智能、大数据等前沿技术在金融领域的应用，区块链技术的应用是点融网的一大亮点，2016年，点融网与以太坊创始人联合成立区块链实验室，研发区块链底层技术，并将其应用于借贷合同存证、资产转让、身份验证等场景，通过区块链技术，平台能够实现交易数据的不可篡改和可追溯，提高交易的透明度和安全性，降低信任成本，在借贷合同存证中，平台将合同关键信息上链存储，确保合同的真实性和完整性，便于后续的法律纠纷处理，点融网还利用人工智能技术开发了智能客服系统、反欺诈模型等,提升了运营效率和风险控制能力。

在风险控制方面，点融网建立了“贷前-贷中-贷后”全流程风控体系，贷前，通过多维度数据采集和交叉验证，对借款人进行严格的信用评估；贷中，通过实时监控系统对借款人的行为进行跟踪，及时发现异常情况；贷后，通过专业的催收团队和合作机构进行逾期账款回收，降低损失，点融网还引入了第三方担保机制和风险准备金制度，为出借人提供一定的风险保障，需要注意的是，风险准备金并非刚性兑付，而是用于弥补部分逾期损失,具体比例和用途需符合监管要求。

点融网的发展历程也经历了行业的起伏和监管的变化，在P2P行业野蛮生长时期，点融网凭借其专业背景和技术优势迅速崛起，成为行业头部平台之一，但随着2018年P2P风险集中爆发，监管层加大了整治力度，大量平台退出市场，点融网也受到波及，业务规模大幅收缩，在此背景下，点融网主动调整战略，聚焦技术输出和持牌机构合作，逐步向合规的金融科技公司转型，点融网的P2P业务已基本清零,主要业务转向为金融机构提供技术服务和资产合作。

点融网的核心使命是通过技术创新提升金融服务的效率和可得性，从最初的P2P借贷平台到如今的金融科技服务商，点融网的转型反映了中国金融科技行业的发展趋势：从野蛮生长到规范发展，从模式创新到技术创新，随着金融科技与实体经济的深度融合，点融网有望在数字化金融服务、跨境金融合作等领域发挥更大作用,为推动普惠金融和金融高质量发展贡献力量。

相关问答FAQs：

1. 问：点融网现在还做P2P业务吗？
   答： 目前点融网的P2P业务已基本清零，随着中国P2P行业监管政策的调整和市场环境的变化，点融网已主动转型，主要业务聚焦于金融科技服务，包括为持牌金融机构提供技术解决方案（如智能风控系统、大数据征信平台等）、资产合作以及海外金融科技输出等，公司不再开展新的P2P借贷业务,存量业务也按照监管要求逐步清理完毕。

2. 问：点融网的风控体系有哪些特点？
   答： 点融网的风控体系以大数据和人工智能为核心，构建了全流程、多维度的风险管理模式，具体特点包括：一是多维度数据采集，整合借款人的征信数据、消费行为、社交信息等，形成全面的信用画像；二是智能风控模型，利用机器学习算法对借款人进行精准风险评估和定价；三是实时监控预警，在贷中阶段对借款人的行为进行动态跟踪，及时发现异常；四是区块链技术应用，通过不可篡改的数据存储提升合同和交易的可信度；五是与合作机构共建风控生态，共享数据资源，降低资产端风险，这些措施共同构成了点融网的核心风控能力,有效保障了金融服务的安全性和稳定性。