农商银行究竟属于什么性质？

农商银行全称为“农村商业银行”，其性质可以概括为“由农民、农村工商户和法人股东入股组成的股份制地方性金融机构”，兼具商业性、合作性和政策性特征，是我国农村金融体系的重要组成部分，从产权结构来看，农商银行是在原农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行，通过吸收自然人、企业法人及金融机构入股，形成多元化的股权架构，资本来源具有明显的社区性和地方性，股东主要为当地农户、小微企业及涉农企业，这种产权设计决定了其服务“三农”和地方经济的根本定位，从法律地位而言，农商银行是经中国银行业监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）批准设立的合法金融机构，具备独立的企业法人资格，以“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”为经营原则，在银行保险业监督管理机构规定的业务范围内开展活动，受《中华人民共和国商业银行法》《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规的约束，从功能属性分析，农商银行兼具商业性与政策性双重特征：作为商业银行，它以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，通过吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务实现盈利，追求自身可持续发展；其前身农村信用社的合作制基因及服务“三农”的政策使命，使其承担着支持农业发展、农村建设和农民富强的社会责任，在信贷投放上需向县域经济、小微企业、新型农业经营主体等倾斜，具有明显的普惠金融和政策导向属性，从服务范围来看，农商银行属于地方性金融机构，主要业务集中在县域及乡镇地区，深耕本地市场，熟悉当地经济结构和客户需求，能够提供更加灵活、便捷的金融服务，与国有大行、股份制银行形成差异化互补，是打通农村金融“最后一公里”的关键力量，近年来，随着金融改革的深化，部分农商银行逐步突破地域限制，在省域内设立分支机构，但其服务重心仍始终扎根基层，致力于满足地方经济多元化金融需求，农商银行在公司治理上采用现代企业制度，设立股东大会、董事会、监事会和高级管理层，实现所有权与经营权分离，同时保留“三会一层”决策机制，确保经营决策既符合市场化原则，又体现服务地方的政策导向，在风险管控方面，农商银行需严格遵守资本充足率、拨备覆盖率、流动性比率等监管指标，同时依托地缘优势，通过“熟人社会”的信息对称性降低信贷风险，形成独特的风险防控模式，总体而言，农商银行是我国金融体系中最具“本土基因”的金融机构，其性质决定了它在服务乡村振兴、支持实体经济发展、促进区域协调等方面发挥着不可替代的作用，既是农村金融的主力军,也是地方经济的重要支撑。

FAQs

1. 问：农商银行与国有大行的主要区别是什么？
   答：农商银行与国有大行的区别主要体现在服务定位、股权结构、地域范围和客户群体上，国有大行（如工商银行、农业银行等）属于全国性大型商业银行，股权结构以国家控股为主，服务范围覆盖全国，客户群体以大型企业、高端个人客户及重大项目为主；而农商银行是地方性股份制金融机构，股权来源主要为当地农户、小微企业及法人股东，服务范围集中在县域及乡镇，客户群体以“三农”、小微企业和地方居民为主，更注重基层普惠金融服务。

   

2. 问：农商银行是否属于政策性银行？
   答：农商银行不属于政策性银行，政策性银行（如国家开发银行、中国农业发展银行等）是由政府出资设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目标，不追求盈利的金融机构；而农商银行虽然是商业性银行，但承担着服务“三农”和地方经济的政策性任务，其本质仍是自主经营、自负盈亏的商业银行，需通过市场化运作实现可持续发展,只是在业务开展中需兼顾政策导向与社会责任。