八险二金具体指哪些险和金？

“八险二金”是在传统“五险一金”基础上，由企业根据自身经营状况和员工福利政策额外提供的补充保障和福利组合，具体包含险种和公积金项目可能因企业而异，但通常涵盖以下内容：

“八险”的具体构成

“八险”通常指在基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险（即“五险”）基础上，增加的三种商业保险或补充保险，常见组合包括：

1. 补充医疗保险
   作为基本医保的延伸，补充医疗险可报销医保目录内自付部分、医保目录外药品及诊疗项目（如进口药、特殊检查等），并覆盖门诊、住院等费用，部分企业会为员工购买涵盖二级及以上医院的普通门诊及住院费用报销，年度报销额度可达数万元，减轻员工医疗负担。

2. 补充工伤保险
   基本工伤保险覆盖工伤医疗、伤残津贴等，但补充工伤保险可进一步扩大保障范围，如覆盖上下班途中非主要责任交通事故、工作中突发疾病（如48小时内抢救无效死亡）等情况，并提供更高额度的伤残赔偿或一次性补助。

3. 商业意外险
   保障因意外伤害导致的医疗、伤残或身故，覆盖场景包括工作内外的意外事故（如交通事故、跌倒、烫伤等），部分企业还会附加意外医疗险，报销意外产生的门诊、住院费用，或提供每日住院津贴。

4. 重大疾病险（部分企业纳入）
   针对癌症、心肌梗死等重大疾病，确诊后一次性给付保险金（如50万-100万元），用于覆盖治疗费用、收入损失补偿等，缓解家庭经济压力。

5. 企业年金（部分企业视为“险”类补充）
   虽严格来说年金属于“金”类，但少数企业会将企业年金纳入“八险”宣传范畴，作为养老保障的补充（后文“二金”中详述）。

“二金”的具体构成

“二金”通常指在住房公积金基础上增加的一项企业福利，常见组合为：

1. 住房公积金
   法定强制缴纳的长期住房储金，单位和个人按相同比例缴存（如各5%-12%），可用于购房贷款、租房提取、建房装修等，具有低息贷款和免税优势。

2. 企业年金（职业年金）
   企业及职工共同缴纳的补充养老保险，属于自愿建立的员工福利，企业缴费比例不超过职工工资8%，个人缴费比例不超过4%，全部计入个人账户，员工退休后可按月领取，补充基本养老金，提升养老保障水平，机关事业单位的类似制度称为“职业年金”，强制缴纳。

“八险二金”的意义与价值

1. 增强风险抵御能力
   补充医疗、意外险等覆盖基本社保未涉及的保障缺口，重大疾病险和补充工伤险提供更高额度的经济补偿，帮助员工应对突发健康风险或意外事故。

2. 提升养老保障水平
   企业年金与基本养老金、个人养老金共同构成“三支柱”养老体系，员工退休后可领取更多养老金，保障老年生活质量。

3. 增强企业人才吸引力
   完善的福利体系是企业软实力的体现，“八险二金”能有效降低员工生活成本（如医疗、住房、养老支出），成为吸引和留住核心人才的重要手段。

4. 体现企业人文关怀
   额外福利传递企业对员工健康的重视和长期发展的支持，提升员工归属感和工作积极性。

注意事项

1. 非强制性福利
   “八险二金”属于企业自主提供的补充福利，国家无强制要求，不同企业、行业、地区的覆盖范围和缴费标准差异较大，需以企业具体政策为准。

   

2. 条款需仔细阅读
   商业保险的保障范围、免赔额、赔付比例等条款可能存在差异，员工应仔细阅读保险合同，明确自身权益。

3. 与“五险一金”的关系
   “八险二金”是在“五险一金”基础上的叠加，而非替代，员工仍需依法缴纳“五险一金”，企业补充福利为额外保障。

相关问答FAQs

Q1：“八险二金”是所有企业都有的福利吗？
A1：不是。“八险二金”属于企业自主提供的补充福利，国家仅强制要求缴纳“五险一金”，是否提供及具体险种、缴费标准取决于企业经营状况、行业特点及人力资源政策，通常在互联网、金融、大型国企等福利体系完善的企业中较为常见。

Q2：如果企业有“八险二金”，员工离职后这些福利会如何处理？
A2：

• 商业保险（如补充医疗、意外险）：通常与劳动关系绑定，离职后次月失效，但部分企业允许员工个人按原方案继续缴纳（需看保险公司条款）。
• 企业年金：个人账户中企业缴费部分可随个人转移，新单位有年金制度的可转入；无新单位的可选择保留账户或一次性取出（部分可能涉及税费）。
• 住房公积金：可办理封存，后续在新单位继续缴存，或提取账户余额用于租房、购房等。