八险二金具体包含哪些险种和福利？

在现代职场中，员工的福利保障越来越受到重视，而“八险二金”作为企业福利体系中的“升级版”，逐渐成为吸引和留住人才的重要筹码。“八险二金”具体包括什么呢？“八险”和“二金”并非国家强制规定的统一组合，而是企业在“五险一金”基础上，根据自身经营状况和员工需求额外增加的保障项目，因此不同企业的“八险二金”内容可能存在差异,但通常包含以下常见的保障类型。

“八险”是在“五险”（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）基础上增加的三种商业保险或补充保险，第一种常见的补充保险是“补充医疗保险”，这是对基本医疗保险的重要补充，基本医疗保险在报销时设有起付线、封顶线，且对部分药品和诊疗项目的报销比例有限，而补充医疗保险可以覆盖这些缺口，比如报销医保目录内个人自付部分、医保目录外的药品费用，甚至包括门诊慢性病费用、住院前后门急诊费用等，有效减轻员工医疗负担，第二种常见的“险”是“重大疾病保险”，简称“重疾险”，当员工确诊合同约定的重大疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等）时，保险公司会一次性给付保险金，这笔资金不仅可用于治疗费用，还可作为收入补偿，帮助员工及家庭渡过难关，第三种则是“意外伤害保险”，主要保障因意外事故导致的身故、伤残以及产生的医疗费用，员工在工作期间或上下班途中发生的意外，或在非工作期间的日常意外，均可通过意外险获得赔付，补充工伤保险的保障范围，除了这三种，部分企业还会提供“补充工伤保险”“住院津贴保险”“子女医疗险”等，从而构成“八险”的组合，例如在“五险三补”的基础上再增加一项保障,具体名称和保障内容需以企业实际提供的方案为准。

接下来是“二金”，通常是在“一金”（住房公积金）基础上增加的“一项福利金”或“长期储备金”，第一项是“企业年金”，这是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，企业和员工每月按一定比例缴费，共同存入个人年金账户，员工退休后除了领取基本养老金，还可从年金账户中领取一笔额外收入，提高养老保障水平，企业年金具有长期激励和福利保障的双重作用，是衡量企业福利水平的重要指标之一，第二项则是“住房公积金”，这是国家强制规定的长期住房储金，单位和职工各承担50%，存入员工个人公积金账户，公积金可用于购房贷款（利率低于商业贷款）、租房提取、建造翻修住房，或用于重大疾病、退休等情形的提取，是员工解决住房问题的重要资金支持，部分效益较好的企业还会在“二金”基础上增加“补充公积金”，即单位和职工在法定公积金缴存比例之外，额外缴纳一部分公积金,进一步提升员工的住房保障能力。

需要强调的是，“八险二金”并非固定模板，企业会根据自身行业特点、经营实力和员工需求进行灵活组合，互联网企业可能更倾向于增加“补充医疗保险”和“重疾险”，吸引年轻职场人；制造业企业则可能侧重“补充工伤保险”和“意外险”，保障一线员工的安全；而金融、国企等单位通常更早建立“企业年金”，完善员工养老储备，商业保险部分可能由企业统一缴费，也可能由企业和员工共同承担,具体细节需以企业与员工签订的福利协议或劳动合同为准。

“八险二金”的核心目标是构建更全面的员工保障体系，从医疗、养老、意外、住房等多个维度降低员工风险，提升生活品质，对于求职者而言，了解企业的“八险二金”内容，是评估福利待遇的重要参考；对于企业而言，提供完善的福利保障，则是增强员工归属感、实现人才与企业共同发展的有效途径。

相关问答FAQs

1. 问：“八险二金”中的商业保险部分是否需要员工自己缴费？
   答：不一定，通常情况下，“八险”中的补充医疗保险、重疾险、意外险等商业保险，可能由企业全额承担作为福利，也可能由企业和员工按比例共同缴费，具体取决于企业的福利政策，部分企业会为员工购买基础补充医疗险（企业缴费），而员工可自愿升级为更高端的保障方案并承担部分费用，建议入职时向人力资源部门确认缴费责任和保障范围。

   

2. 问：所有企业都会提供“八险二金”吗？如果企业没有，员工可以自己购买类似的保障吗？
   答：“八险二金”并非法定福利，而是企业自愿提供的额外保障，目前仅部分效益较好、福利体系完善的企业（如大型国企、知名互联网公司、外企等）会提供，对于未覆盖的企业，员工可自行配置商业保险，如购买个人重疾险、医疗险、意外险等补充保障，同时也可通过个人参加“职业年金”（部分地区允许灵活就业人员参保）或自行缴纳住房公积金（部分地区支持个人缴存）来提升保障水平，但需注意个人购买的商业保险费用需自行承担,且保障范围和缴费成本与团体险可能存在差异。