永利宝是什么？揭秘其真实面目与风险。

永利宝是一个曾经在中国互联网金融领域活跃的线上借贷信息中介平台,其全称为“上海永利宝互联网金融信息服务有限公司”，成立于2015年，总部位于上海，该平台主要通过互联网技术连接有投资需求的出借人与有借款需求的借款人，宣称以“科技赋能金融”为理念，为用户提供小额、分散的借贷撮合服务，业务模式类似P2P（Peer-to-Peer，个人对个人）网络借贷，平台初期主要面向个人消费者和小微企业，提供短期小额贷款服务，借款金额通常在几千元至几万元不等，借款期限多为1-12个月，同时为出借人提供年化收益率在5%-15%不等的投资产品，吸引了大量希望通过互联网理财获取收益的个人用户。

从运营模式来看,永利宝采用了“线上+线下”相结合的方式：线上通过自有APP和网站实现用户注册、身份认证、资金充值、投资借款等全流程操作；线下则通过合作的风控团队对借款人进行实地考察和信用评估，以降低违约风险，平台强调大数据风控技术，声称通过分析借款人的社交数据、消费记录、征信报告等多维度信息，建立信用评分模型，从而筛选优质借款人，保障出借资金安全，永利宝还引入了第三方担保公司和风险准备金机制，进一步向出借人传递“零风险”或“低风险”的信号，这也是其吸引用户的重要手段之一。

随着中国P2P行业监管政策的逐步收紧,永利宝的运营模式逐渐暴露出问题，2018年是中国P2P行业风险集中爆发的年份，大量平台因资金池、自融、虚假标的等违规问题被查处或停运，永利宝也未能幸免，当年6月，平台实际控制人余刚、朱一栋等人突然失联，公司停止运营，随后上海警方以涉嫌非法吸收公众存款罪对永利宝及相关关联公司立案侦查，经查，永利宝在运营期间，通过虚构借款标的、承诺高额回报、借新还旧等方式，向社会不特定公众非法吸收资金，累计涉案金额高达数十亿元，涉及全国范围内数万名出借人，造成巨额资金损失。

案件后续处理中,警方冻结了永利宝及相关涉案人员的银行账户、房产、车辆等资产，并积极开展追赃挽损工作，但由于涉案金额巨大、资金链断裂严重，多数出借人的资金未能全额收回，部分出借人至今仍在等待最终的清退结果，永利宝事件也成为P2P行业风险潮中的一个典型案例，暴露了早期互联网金融平台在监管缺失下的野蛮生长问题，以及部分平台利用金融创新名义进行非法集资的乱象，此后，中国监管部门对P2P行业开展了全面清理整顿，2020年底，全国存量P2P平台已全部清零，互联网金融行业进入规范发展阶段。

永利宝的兴衰历程折射出中国互联网金融发展的特殊轨迹,在行业发展初期，由于监管政策不完善、市场准入门槛低，大量平台如雨后春笋般涌现，其中部分平台确实通过技术创新解决了传统金融服务覆盖不足的问题，但也有不少平台偏离了“信息中介”的本质，异化为非法集资的工具，永利宝通过高息诱惑、虚假宣传等手段快速扩张规模，最终因资金链断裂而崩盘，不仅损害了投资者利益，也对整个行业的声誉造成了负面影响，这一事件也促使监管部门加快了互联网金融监管制度建设，推动行业从“野蛮生长”向“规范发展”转型，强化了从业机构的合规意识和风险防控能力。

对于投资者而言,永利宝事件是一个深刻的教训，它提醒人们，在参与任何金融投资活动时，必须充分了解产品的风险属性，警惕“高收益、零风险”的虚假宣传，选择持牌金融机构提供的合规产品，避免盲目追求短期高回报而陷入非法集资的陷阱，监管部门也持续加强对金融消费者的教育和保护，通过完善法律法规、加强日常监管、畅通投诉渠道等方式，维护金融市场秩序，保护投资者合法权益。

相关问答FAQs：

问：永利宝和正规的网贷平台有什么区别？
答：永利宝与正规网贷平台的核心区别在于合规性和业务本质，正规网贷平台（如持牌消费金融公司、合规的网络小贷公司）严格遵守金融监管要求，坚持“信息中介”定位，不设立资金池，不承诺保本保息，借款标的真实透明，且接入央行征信系统，资金由银行存管，而永利宝在运营中存在虚构标的、自融、资金池等违规行为，通过高息诱导投资者，本质是非法集资，最终因资金链断裂崩盘，投资者资金难以收回。

问：如果曾在永利宝投资，现在该如何维权？
答：若曾在永利宝投资，建议通过以下途径维权：一是关注上海警方的官方通报，案件已进入司法程序，需等待公安机关的最终追赃结果和清退方案；二是加入官方指定的出借人维权群（可通过警方公告或政府相关部门发布的渠道获取），及时了解案件进展和材料提交要求；三是保存好所有投资证据，包括投资合同、转账记录、平台交易截图等，配合公安机关和司法机关调查；四是警惕“代理维权”等诈骗行为，避免泄露个人信息或支付额外费用，通过合法途径维护自身权益。