银监会具体监管银行业的哪些核心业务？

银监会作为国务院银行业监督管理机构,其核心职责是对银行业金融机构实施全面监管，防范化解金融风险，维护银行业稳健运行，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，具体监管内容可从以下维度展开：

在机构准入与持续监管方面,银监会负责银行业金融机构的设立、变更、终止等行政审批，包括银行、信托公司、金融租赁公司、消费金融公司等机构的业务资格和市场准入，通过非现场监管（如收集财务报表、风险指标数据）和现场检查（如合规检查、风险检查）相结合的方式，对机构的公司治理、内部控制、风险管理、资本充足率、流动性指标、资产质量等进行持续监测与评估，确保机构符合审慎经营要求。

在业务活动监管中,银监会重点监管银行业金融机构的资产负债业务、中间业务和表外业务，对信贷业务，严格管控信贷投向、集中度、不良贷款处置流程，防范房地产、地方政府债务等重点领域风险；对同业业务、理财业务、委托投资等创新业务，制定穿透式监管规则，确保业务实质与风险承担相匹配，避免监管套利；对支付结算、代理保险等传统中间业务，规范服务收费与信息披露，保障消费者权益。

在风险防控体系监管上,银监会构建了覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等的全面风险管理框架，要求机构建立三道防线（业务部门、风险管理部门、内部审计部门），完善风险预警机制和应急预案，通过资本充足率监管（如巴塞尔协议Ⅲ落地实施）、拨备覆盖率管理、流动性覆盖率（LCR）等指标约束，增强机构风险抵御能力，加强对系统性风险的监测，通过压力测试、风险评级等手段，识别跨机构、跨市场风险传染路径。

在消费者权益保护方面,银监会督促银行业金融机构落实“了解你的客户”（KYC）原则，规范信息披露行为，禁止误导性销售，建立投诉处理机制，要求机构及时回应客户诉求，打击“飞单”、非法集资、电信诈骗等侵害消费者权益的行为，推动金融知识普及，提升公众风险防范意识。

在金融创新与合规监管领域,银监会鼓励依法合规的金融创新，同时划定创新边界，对数字金融、绿色金融等新兴业务，制定监管沙盒机制，在可控范围内试点创新；对影子银行、交叉金融产品等潜在风险领域，加强穿透式监管，确保创新不偏离服务实体经济的本源，防范监管空白与监管重叠。

银监会还负责银行业从业人员资质管理,对董事、高级管理人员实行任职资格核准；与国际金融监管机构合作，参与跨境银行监管协调，应对跨境风险；对违反监管法规的行为采取行政处罚、市场禁入等措施，维护监管权威。

相关问答FAQs

1. 问：银监会如何监管银行的资产质量？
   答：银监会通过设定不良贷款率、拨备覆盖率、关注类贷款占比等核心指标，对银行资产质量进行量化监管，要求银行建立审慎的信贷分类制度，真实反映资产质量；通过现场检查核实不良贷款真实性，督促银行加大不良资产处置力度；对高风险领域（如房地产贷款）实施专项监测，防范资产质量恶化风险。

   

2. 问：普通存款人如何通过银监会保护自身权益？
   答：存款人可通过银监会官网（如“12378”银行业消费者投诉热线）或地方监管机构渠道投诉银行违规行为（如乱收费、信息泄露等），银监会要求银行建立透明的投诉处理流程，并在30日内办结，若银行存在系统性风险，银监会会启动存款保险制度，保障50万元以内存款本息安全，同时通过风险处置措施维护金融市场稳定。