农信是银行吗？属于哪种类型？

农信属于什么银行,这个问题看似简单，但要从多个维度来理解，因为它既指代一个特定的银行体系，又在不同语境下有不同的指向，要全面回答这个问题，我们需要从历史沿革、组织架构、业务范围、市场定位等多个方面进行深入剖析。

从最直接的定义来看,“农信”是“农村信用合作社”的简称，它并非指某一家单一的全国性银行，而是指遍布中国广大农村地区的一个庞大的银行系统，这个系统的核心主体是农村信用合作社，而随着金融改革的深化，它已经演化出了更为复杂的组织形态，在早期，农村信用合作社是由农民自愿入股、社员民主管理、主要为社员提供金融服务的合作制社区性金融机构，它的诞生初衷是为了解决农村地区金融供给不足的问题，支持农业生产和农民生活，具有典型的“合作金融”属性，在那个时期，农信社是“草根银行”的代表，深深扎根于农村，与农民有着天然的联系，是农村金融体系中最基础、最贴近群众的一环。

随着中国经济的快速发展和金融体制改革的不断推进,传统的农信社已经难以满足日益多元化的农村金融需求，为了提升服务能力、增强抗风险能力和市场竞争力，从2003年开始，中国启动了新一轮的农村信用社改革，这场改革的核心是“因地制宜、分类指导”，将不同地区、不同发展阶段的农信社进行差异化改造，现在的“农信”体系内部，实际上包含了多种组织形式，这也就导致了“农信属于什么银行”这个问题的答案变得更加丰富和多元。

当前,我们通常所说的“农信”，主要包含以下几个层面的主体：

第一,农村商业银行（简称“农商行”），这是由原来的农村信用社改制而来的一种股份制地方性商业银行，改制后的农商行，虽然保留了服务“三农”和地方经济的传统定位，但在公司治理、业务范围、经营管理模式上已经向现代商业银行看齐，它们是自主经营、自负盈亏的法人实体，资本更加充足，业务更加多元化，除了传统的存贷款业务外，还开展了银行卡、理财、电子银行、金融市场等业务，农商行是“农信”体系中发展最快、规模最大、最具活力的部分，也是目前县域地区最主要的金融服务提供者，可以说，农商行是“农信”体系现代化、商业化转型的代表。

第二,农村合作银行（简称“农合行”），这是一种介于农信社和农商行之间的过渡性组织形式，它既保留了合作制的某些特征，如社员（股东）的民主管理，又吸收了股份制的优点，如资本的集中和效率的提升，根据中国银保监会的要求，符合条件的农合行将逐步改制成农商行，因此目前农合行的数量已经越来越少，正在逐渐淡出历史舞台。

第三,仍然以“农村信用合作社”名义存续的机构，这部分机构通常存在于一些经济相对落后、金融需求较为简单的地区，它们依然保留着合作制的某些特点，服务对象也更为聚焦于本社区的农民和小微企业，虽然数量上已经不占主流，但它们在特定区域和特定群体中，仍然发挥着不可替代的拾遗补缺的作用。

第四,省级农村信用社联合社（简称“省联社”），这是一个非常特殊的组织，它本身不是银行，不直接经营存贷款业务，而是由辖区内的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行自愿入股组建的、具有企业法人资格的地方性金融机构，省联社的主要职责是“管理、指导、协调、服务”，对辖内的农信机构进行行业管理，帮助其提升风险防控能力、科技水平和服务质量，并作为其与外部监管机构沟通的桥梁，省联社的存在，既保持了县域农信机构的法人地位独立性，又实现了全省范围内的资源整合和协同发展，是中国特色农村金融管理体制的重要组成部分。

除了上述主体外,还有一个非常重要的成员需要提及，那就是中国邮政储蓄银行，邮储银行的前身是邮政储汇局，其网点遍布全国城乡，尤其是在农村地区拥有无与伦比的网络优势，虽然它最初定位为“服务社区、服务中小企业、服务‘三农’”的大型零售商业银行，但在很多人的观念里，尤其是与农信社的定位高度重合，在讨论“农信属于什么银行”时，很多人会将邮储银行也纳入广义的“农村金融”范畴，与农信体系形成互补。

从业务范围和市场定位来看,无论农信体系内的具体机构是农商行、农合行还是信用社，其核心使命始终没有改变，那就是“立足县域、服务地方、支农支小”，它们是联系农民最直接的金融纽带，承担着大量涉农贷款、小微企业贷款和普惠金融业务，是国家金融支农政策的重要执行者，与大型国有商业银行相比，农信机构在决策链条上更短，对当地的经济情况和客户信用状况更了解，因此在服务“长尾客户”方面具有天然的优势，它们提供的不仅仅是资金，更是一种嵌入当地经济社会发展的综合性金融服务。

“农信属于什么银行”这个问题，不能简单地用“国有银行”、“股份制银行”或“合作银行”来概括，它是一个多层次、多形态的混合体系，其核心是源于农村信用合作社的合作金融基因，经过多年改革，已经演化成了以农村商业银行为主体、多种组织形式并存、由省级联社进行行业管理、并深深植根于中国县域和农村地区的、具有鲜明中国特色的地方性银行群体，它既是农村金融的压舱石，也是普惠金融的主力军，更是国家金融体系不可或缺的重要组成部分，其存在和发展对于支持乡村振兴、促进城乡协调发展具有至关重要的战略意义。

相关问答FAQs：

农信社和农商行有什么区别？

解答：农信社和农商行最主要的区别在于组织形式、治理结构和经营目标，农信社是合作制金融机构，由社员入股、民主管理，其经营的首要目标是服务社员，带有一定的“互助”性质；而农商行是股份制商业银行，由股东出资设立，按照现代企业制度进行公司治理，经营目标是追求利润最大化，同时兼顾社会责任，在业务范围上，农商行通常比农信社更广泛，金融产品和服务创新也更多样化，从发展趋势看，绝大多数农信社都已经或正在改制为农商行，这是为了适应市场经济和金融竞争的需要，提升自身的综合实力。

为什么说农信是“离农民最近的银行”？

解答：说农信是“离农民最近的银行”，主要体现在以下几个方面：一是网点覆盖广，农信机构的网点遍布全国绝大多数乡镇和行政村，甚至在很多偏远的农村地区都有服务点，这是其他大型银行难以比拟的；二是服务对象亲，农信机构长期扎根农村，对当地农民的生产生活、信用状况、金融需求非常了解，能够提供更具针对性和个性化的服务；三是贷款方式活，针对农民缺乏传统抵押物的情况，农信社创新推出了“小额信用贷款”、“联保贷款”、“农户保证贷款”等多种信贷产品，手续相对简便，审批速度快，有效解决了农民“贷款难、贷款慢”的问题；四是文化认同感强，农信社源于农村、服务农村，与农民有着深厚的情感联系，更容易获得当地群众的信任和认可。