6险一金具体包含哪些项目？

“6险一金”是在“五险一金”的基础上增加了一项商业保险，通常指的是在法定的五险（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）和住房公积金之外，由用人单位为员工额外提供的一项商业保险保障，这一制度安排旨在进一步完善员工的福利体系，提升风险抵御能力，让员工在享受国家基本社会保障的同时，获得更全面、更充足的保障，以下将详细阐述“6险一金”的具体构成及其各自的作用与意义。

养老保险，养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度，其目的是保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定的生活来源，根据《中华人民共和国社会保险法》，用人单位和职工应当按照国家规定的比例缴纳基本养老保险费，累计缴费满15年，达到法定退休年龄后，即可按月领取基本养老金，养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，缴费基数越高、缴费年限越长，退休后领取的养老金就越多，这体现了“多缴多得、长缴多得”的原则。

医疗保险，医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，职工因疾病、负伤时，由社会或国家提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险制度，我国的职工基本医疗保险制度覆盖了职工的基本医疗需求，包括门诊和住院医疗费用报销，参保人在定点医疗机构发生的符合规定的医疗费用，可以按照一定比例从统筹基金和个人账户中支付，近年来，医保目录不断调整，更多救急救命的好药被纳入报销范围，且医保个人账户的使用范围也在逐步扩大，可用于支付家庭成员的医疗费用,进一步减轻了参保人员的医疗负担。

第三是失业保险，失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助以保障其基本生活，并为其提供职业培训、就业指导等服务的制度，失业保险的缴费由用人单位和职工共同承担，非因本人意愿中断就业的、已办理失业登记并有求职要求的失业人员，可以领取失业保险金，失业保险金的领取期限根据累计缴费年限确定，最长不超过24个月，失业人员在领取失业保险金期间，还可享受基本医疗保险待遇，并由失业保险基金支付,无需个人缴纳医保费。

第四是工伤保险，工伤保险是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度，工伤保险具有无责任补偿原则，即无论事故责任在谁，受伤职工都能获得补偿，用人单位应按时缴纳工伤保险费，职工个人不缴费，工伤职工可以享受工伤医疗待遇、停工留薪期待遇、伤残待遇（包括一次性伤残补助金、伤残津贴等）以及工亡待遇（包括丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金等），工伤保险为因工作遭受事故伤害或患职业病的职工提供了及时的经济补偿和医疗救治,保障了其基本生活和医疗需求。

第五是生育保险，生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，生育保险由用人单位缴纳，职工个人不缴费，女职工在生育期间可以享受生育医疗费用报销和生育津贴，生育津贴是对女职工因生育离开工作岗位期间收入损失的补偿，按照用人单位上年度职工月平均工资计发，计发天数为98天，难产、多胞胎等情况可适当增加，生育保险不仅保障了女职工的合法权益,也为人口政策的实施提供了支持。

第六项商业保险，这是“6险一金”中区别于法定五险的部分，通常由用人单位根据自身情况为员工选择购买，常见的包括补充医疗保险、意外伤害保险、重大疾病保险等，补充医疗保险可以作为基本医疗保险的补充，进一步提高医疗费用的报销比例，覆盖基本医保不报销的部分，如自费药品、特殊诊疗项目等，减轻职工的大病医疗负担，意外伤害保险主要保障因意外事故导致的身故、伤残以及医疗费用，为职工提供额外的风险保障，重大疾病保险则在被确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金，帮助患者应对高额医疗费用和收入损失，提供更全面的经济支持，商业保险的具体种类和保障范围因企业而异，是用人单位提升员工福利、增强团队凝聚力的重要手段。

一金，即住房公积金，住房公积金是国家机关、国有企业、城镇企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金，住房公积金具有强制性、互助性和保障性，由单位和个人各承担50%，全部存入个人公积金账户，住房公积金可用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，支付房租，以及符合规定的重大疾病提取等，住房公积金贷款利率远低于商业住房贷款利率，可以有效减轻职工的购房压力,是解决职工住房问题的重要资金来源。

“6险一金”的组合，既包含了国家强制要求的基本社会保障，涵盖了养老、医疗、失业、工伤、生育等各方面的风险保障，又通过商业保险和住房公积金进一步提升了保障水平和住房保障能力，为员工构建了全方位、多层次的福利保障体系，这不仅有助于员工解除后顾之忧，安心工作，也有利于企业吸引和留住人才,促进企业的健康发展和社会的和谐稳定。

相关问答FAQs：

1. 问：“6险一金”中的商业保险是强制缴纳的吗？如果不是，企业通常会选择哪些类型的商业保险？ 答：“6险一金”中的商业保险并非国家强制要求缴纳，而是用人单位根据自身经营状况和员工福利政策自愿为员工购买的补充保险，企业通常会根据员工的需求和预算选择合适的商业保险类型，常见的包括补充医疗保险（用于补充基本医保报销不足的部分）、意外伤害保险（保障意外导致的身故、伤残和医疗）、重大疾病保险（为重大疾病患者提供一次性经济补偿）以及团体人寿保险等,选择何种商业保险取决于企业的福利理念和员工的实际需求。

2. 问：如果工作单位没有缴纳“6险一金”中的商业保险，员工可以通过哪些途径自行补充？ 答：如果单位未提供商业保险，员工可以根据自身需求通过以下途径自行补充：一是购买个人商业保险，如意外险、医疗险、重疾险、寿险等，可根据自身年龄、健康状况、家庭责任等因素选择合适的险种和保额；二是关注当地政府推出的惠民保等普惠型商业补充医疗保险，通常保费较低、投保门槛低，可作为基本医保的有效补充；三是通过保险公司或保险经纪公司咨询定制个性化的保险方案，在自行购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款和理赔流程,确保保险保障能够真正发挥作用。