银监会是什么机构？职责是什么？

银监会是中国银行业监督管理委员会的简称,是中国国务院直属的正部级事业单位，负责统一监督管理银行业金融机构，维护银行业合法、稳健运行，其成立背景源于中国金融体制改革的需要，随着银行业规模的扩大和金融风险的复杂化，原有的分散监管模式已难以适应市场发展，因此亟需一个专门的机构对银行业进行统一、专业的监管，2003年，银监会正式成立，标志着中国银行业监管进入专业化、规范化的新阶段，2025年，根据国务院机构改革方案，银监会不再保留，其职责整合并组建为中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会），进一步强化了监管协同性和系统性风险防范能力。

银监会的主要职责涵盖多个方面,核心是保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，在机构监管方面，银监会负责对政策性银行、商业银行、金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等银行业金融机构进行准入审批、持续监管和市场退出管理，通过制定严格的准入标准，确保机构具备足够的资本实力、完善的治理结构和专业的风险管理能力；在持续监管过程中，通过非现场监管（如收集分析财务报表、风险指标数据）和现场检查（如深入机构内部核查业务合规性、风险控制情况）相结合的方式，及时发现和处置风险，针对商业银行的资本充足率、拨备覆盖率、流动性比例等关键指标，银监会设定了量化监管要求，确保机构具备抵御风险的能力。

在业务监管领域,银监会重点关注银行业金融机构的业务合规性和风险可控性，引导机构服务实体经济，支持国家重点领域和薄弱环节，如小微企业、“三农”和科技创新，通过调整信贷结构、优化金融资源配置，满足实体经济多样化金融需求；严格限制违规业务，如影子银行、资金空转、违规放贷等，防范金融风险积累，针对房地产金融领域，银监会要求银行严格执行差别化住房信贷政策，加强房地产贷款集中度管理，遏制过度投机行为，银监会还推动银行业金融创新，在风险可控的前提下鼓励机构发展普惠金融、绿色金融等新业务模式，提升金融服务质效。

风险防范与处置是银监会的另一项核心职责,银行业作为经营货币的特殊行业，面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险类型，银监会通过建立全面风险监管体系，要求机构建立健全风险管理制度，完善内部控制机制，提升风险识别、计量、监测和控制能力，在风险处置方面，银监会采取早期干预措施，对高风险机构及时采取限制业务、要求补充资本、调整高管等监管措施，防止风险扩散；对于问题严重的机构，依法实施接管、重组或市场退出，维护金融稳定，在应对2008年国际金融危机和近年来部分中小银行风险事件中，银监会通过精准施策，有效防范了系统性风险的发生。

保护消费者权益是银监会监管工作的重要组成部分,随着银行业务的普及，金融消费者面临的误导销售、信息泄露、服务纠纷等问题日益突出，银监会通过制定消费者权益保护政策，要求银行业金融机构建立投诉处理机制、信息披露制度和适当性管理制度，确保消费者在购买金融产品时能够充分了解风险、做出理性选择，银监会畅通投诉渠道，受理并调查消费者投诉，对侵害消费者权益的行为进行严肃查处，维护公平公正的市场秩序。

国际合作与交流也是银监会的重要职能,在经济全球化背景下，银行业跨境业务日益频繁，金融风险的跨境传导效应增强，银监会积极参与国际金融监管合作，加入巴塞尔银行监管委员会等国际组织，借鉴国际先进监管经验，推动中国银行业监管标准与国际接轨，加强与其他国家或地区监管机构的沟通协调，共同应对跨境金融风险，促进全球金融稳定。

2025年银监会与保监会合并组建银保监会后,监管职能进一步优化整合，形成了“一委一行两会”的金融监管框架（国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、银保监会、证监会），这一改革有助于解决监管重叠和监管空白问题，提升监管效率，更好地防范化解系统性金融风险，银保监会继续履行原银监会的银行业监管职责，同时强化了银行业和保险业的协同监管，为金融业高质量发展提供了有力保障。

相关问答FAQs：

1. 问：银监会和银保监会有什么区别？
   答：银监会（中国银行业监督管理委员会）成立于2003年，专门负责监管银行业金融机构；2025年国务院机构改革后，银监会与保监会（中国保险监督管理委员会）合并组建银保监会（中国银行保险监督管理委员会），银保监会同时承担银行业和保险业的监管职责，监管范围更广，协同性更强，而银监会已不再作为独立机构存在。

   

2. 问：银监会对商业银行的资本充足率有什么要求？
   答：银监会对商业银行资本充足率有严格监管要求，根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%，还设置了储备资本、逆周期资本和系统重要性银行附加资本等要求，确保银行具备足够的资本抵御风险，维护金融体系稳定。