续期部岗位职责具体包含哪些核心工作？

续期部岗位职责的核心在于确保保险合同的有效性管理,通过系统化的流程监控、客户沟通及风险预警，保障客户持续享有保险保障，同时维护保险公司的业务稳定与合规运营，具体职责可从合同管理、客户服务、风险控制、数据管理及团队协作五个维度展开，以下为详细阐述：

合同全生命周期管理

续期部是保险合同“持续有效”的核心枢纽，需对进入续期阶段的保单进行全流程跟踪，需对接核心业务系统，每日提取次月、次季及次年即将到期的保单清单，核对保单基本信息（如投保人、被保险人、保险期间、交费方式等）与交费记录，确保数据准确无误，对于长期险保单，需特别关注交费频率（如年交、半年交、月交）及交费截止日，提前生成续期交费提醒清单，并通过系统自动触发短信、邮件或APP推送等通知，提醒客户按时交费。

在客户交费后,需实时核对到账记录，处理银行转账、第三方支付、自动扣款等多种交费方式的账务匹配，对到账异常的保单（如余额不足、账户冻结等）及时标记并启动跟进流程，对于宽限期内的保单，需通过电话、微信等方式主动联系客户，协助解决交障碍，避免保单失效，若保单进入中止期（如宽限期满未交费），则需根据保险法及合同约定，评估复效条件，指导客户办理复效手续，包括收集健康声明、补交保费及利息等材料，确保保单恢复效力，还需定期对存量保单进行梳理，排查“孤儿保单”（如地址、联系方式失效）、“长期交费异常保单”等特殊情形，制定专项处理方案，维护保单数据完整性。

客户沟通与服务优化

续期部是保险公司与客户保持长期联系的重要窗口,需以客户需求为中心提供精准服务，需建立多维度客户沟通机制：对新承保保单，在交费日前30天、15天、7天分阶段发送提醒，结合客户画像（如年龄、交费习惯、历史交费记录）调整沟通话术，例如对年轻客户侧重线上便捷交费方式引导，对老年客户强调线下交费渠道安全性；对逾期未交费客户，需通过电话外呼进行一对一沟通，核实未交费原因（如经济困难、遗忘、对产品疑问等），针对性提供解决方案，如协助办理缓交、调整交费计划，或安排专属客服解答产品条款，需主动收集客户反馈，针对续期服务中的痛点（如通知不及时、交费流程繁琐等）提出优化建议，推动线上交费通道升级、智能语音提醒系统落地，提升客户交费体验，需配合公司客户关系管理（CRM）系统，记录客户沟通历史与偏好，为精准营销和服务升级提供数据支持。

风险识别与合规管控

续期业务直接关系到保险公司现金流与偿付能力,需建立严格的风险防控体系，需通过系统设置预警阈值，对“连续3期未交费”“交费金额异常波动”“客户信息频繁变更”等保单自动标记，生成风险清单并启动人工核查，排查是否存在退保风险、骗保风险（如冒名顶替交费、洗钱等），需严格把控保单复效、减额交清等操作的合规性，审核客户提交材料的真实性（如身份证明、银行卡信息等），确保操作流程符合监管要求及公司内部制度，避免法律纠纷，需定期与财务部门对账，核对续期保费到账数据与系统记录的一致性，及时发现并处理账务差异，防范资金风险，对于因客户原因导致的保单失效，需按规定进行失效处理，并在系统中完整记录操作轨迹，确保可追溯、可审计。

数据管理与报表分析

续期部需依托数据驱动业务优化,承担数据统计、分析与反馈职责，每日、每周、每月需生成续期业务报表，包括但不限于：续期保费实收率、交费成功率、保单失效率、复效率、客户接触率等关键指标，分析数据波动原因（如季节性因素、市场活动影响、系统故障等），并向管理层提交分析报告，若某月续期保费实收率环比下降5%，需排查是否因银行代扣系统升级导致客户银行卡信息失效，或因节假日客户交费延迟，并提出针对性改进措施，需参与续期业务系统的需求调研与测试，根据业务发展需要提出功能优化建议（如增加智能提醒场景、优化逾期客户分类标签等），推动系统迭代升级，需配合审计、监管检查等工作，提供续期业务数据及操作记录，确保业务合规性。

跨部门协作与流程支持

续期业务需与公司多个部门高效协同,保障全链条顺畅运行，与销售部门对接，及时反馈续期异常保单信息，协助销售人员跟进客户，对长期失联客户提供地址核查、联系方式更新等支持；与核保部门协作，对复效保单的健康告知异常情况（如客户新增健康告知事项）进行初步审核并转核保处理；与理赔部门联动，对失效期间发生的理赔申请（如复效前出险）核实保单状态，协助判断责任范围；与财务部门核对保费收入、手续费结算等数据，确保账实一致；与信息技术部门沟通系统故障、数据异常等问题，推动技术支持与问题解决，需参与公司续期政策、流程的制定与修订，结合一线实操经验提出可行性建议，推动业务流程标准化、规范化。

相关问答FAQs

Q1: 续期部如何处理客户因经济困难无法按时交费的情况？
A1: 当客户反馈经济困难时，续期部会启动“个性化交费方案”流程：核实客户困难原因及持续时间，结合保单类型（如重疾险、寿险）与交费历史，评估客户需求；提供可选解决方案，如办理“缓交”（最长不超过2年，期间保单效力中止）、“减额交清”（降低保额减少交费压力）或“险种转换”（将部分保险责任转换为交费更低的类型）；协助客户申请公司“困难客户帮扶计划”（如部分保费补贴），并跟进方案执行进度，确保客户在缓解经济压力的同时，尽可能维持保单效力。

Q2: 续期部如何提升保单续期交费率，降低失效率？
A2: 续期部通过“预防-干预-优化”三步策略提升交费率：一是预防端，优化续期提醒服务，根据客户交费习惯（如偏好短信、电话或APP推送）定制提醒方式，提前60天、30天、7天分阶段触达，并附上便捷交费入口（如微信小程序链接、银行快捷支付）；二是干预端，对逾期1-30天的客户由智能机器人外呼提醒，逾期31天以上由人工客服跟进，针对“遗忘型”客户强化提醒频率，针对“经济困难型”客户制定交费方案，针对“对产品不满型”客户协调销售或客服团队解答疑问；三是优化端，定期分析失效率数据，识别高风险客户群体（如低收入、高频地址变更客户），推动销售前端加强客户筛选与培育，同时建议产品部门开发“灵活交费”条款（如允许季度交费、暂停交费选项），从源头降低续期压力。